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4月23日，上海財經(jīng)大學(xué)高等研究院2021年第一季度中國宏觀數(shù)據(jù)分析研討會召開。
會上，高等研究院“中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與預(yù)測”課題組發(fā)布了《2021年第一季度中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與預(yù)測報告》。
報告表示，2020年可謂央行數(shù)字貨幣世界元年。
人民銀行率先在深圳、蘇州、成都和北京等地進(jìn)行的數(shù)字人民幣支付系統(tǒng)DC/EP的測試，使得央行數(shù)字貨幣，尤其是數(shù)字人民幣，獲得了世界范圍內(nèi)的廣泛關(guān)注。
目前來看，人民銀行對數(shù)字人民幣的設(shè)計思路清晰，技術(shù)準(zhǔn)備和國內(nèi)使用環(huán)境也日漸成熟。預(yù)計數(shù)字人民幣有望在北京冬奧會測試完成后正式在全國范圍內(nèi)落地。
我國數(shù)字人民幣的發(fā)行和落地工作正在加速推進(jìn)中。隨著研發(fā)的深入和宣傳的擴大，數(shù)字人民幣的應(yīng)用已引起社會的廣泛討論。不少人認(rèn)為，數(shù)字化是貨幣發(fā)展演化的必然過程，數(shù)字人民幣的快速登臺，還有利于挑戰(zhàn)美元的霸權(quán)地位；但同時，也有些人表達(dá)了他們的不解與顧慮，覺得同樣是用手機支付，支付寶和微信支付這種第三方支付已經(jīng)夠普及實用了，數(shù)字人民幣推行是不是有些“多此一舉”。
的確，在我國移動支付幾乎覆蓋了我們衣食住行的方方面面，為日常生活帶來了極大便利，也給我們資金使用提供了快捷，甚至普及到了國外。但數(shù)字人民幣的推行并不僅僅是為了無現(xiàn)金社會下交易支付便捷，其背后更重要且深遠(yuǎn)的布局，才是數(shù)字人民幣更“香”的原因。
推行數(shù)字人民幣的重要意義
首先可以明確的是，數(shù)字人民幣與支付寶、微信支付之間有著本質(zhì)的區(qū)別。我們?nèi)粘Ｊ褂玫奈⑿藕椭Ц秾毜认喈?dāng)于“錢包”，是銀行和用戶之間的媒介，是金融基礎(chǔ)設(shè)施，代表一種支付方式。
而數(shù)字人民幣則是紙鈔的數(shù)字化替代，屬于流通中的現(xiàn)金即M0，英文簡稱為DC/EP，意為“數(shù)字人民幣和電子支付工具”。它是中國人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征、法償性，穩(wěn)定性、錨定性，以及可控匿名性。
在今年發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》白皮書中指出，中國研發(fā)數(shù)字人民幣體系，旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。
由此可見，數(shù)字人民幣的重要意義之一在于助力惠普金融的發(fā)展，這也是其推行初心?，F(xiàn)階段，在一些偏遠(yuǎn)山區(qū)、寬帶网络基礎(chǔ)設(shè)施較弱的地方，不少人難以享受到數(shù)字金融技術(shù)帶來的好處。即便在城市，也有老年人等部分群體面臨不會用或不敢用的電子設(shè)備的情況。
面對支付惠普領(lǐng)域存在著的“數(shù)字鴻溝”，數(shù)字人民幣的賬戶松耦合設(shè)計，使人們不開立銀行賬戶也可享受銀行金融服務(wù)，進(jìn)一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻。包括短期來華的境外居民也可以直接開立數(shù)字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。
而雙離線功能特性對于网络不發(fā)達(dá)的地區(qū)十分友好。只要手機有電，即便付款方和收款方都沒有网络，也可通過“碰一碰”實現(xiàn)隨時隨地的便捷支付，有利于提高全國的金融服務(wù)覆蓋率。而數(shù)字人民幣無手續(xù)費和“支付即結(jié)算”特性也有利于企業(yè)及有關(guān)方面在享受支付便利的同時，提高资金周转效率，進(jìn)一步降低支付成本。
數(shù)字人民幣的另一大意義在于提升支付體系的安全與效率。作為國家法定貨幣的數(shù)字人民幣是安全等級最高的資產(chǎn)。它在豐富支付工具多樣性的同時，以“小額匿名、大額依法可溯”的可控匿名原則保護(hù)個人隱私及用戶信息安全，在日常消費使用數(shù)字人民幣支付時不再受到平臺“捆綁式”約束。而對于洗錢、逃稅、賭博等情況，數(shù)字人民幣交易信息可以對其進(jìn)行監(jiān)控和追溯，為打擊違法犯罪提供信息支持。
數(shù)字人民幣也有利于維護(hù)支付市場的公平競爭。一方面，數(shù)字人民幣將為不同支付服務(wù)機構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展提供公平的準(zhǔn)入機會和統(tǒng)一基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)市場競爭擇優(yōu)；另一方面，利用數(shù)字人民幣的法償?shù)匚荒艽蚱浦Ц妒袌鲋械臋C構(gòu)壁壘、工具壁壘和平臺壁壘，進(jìn)一步實現(xiàn)數(shù)字人民幣的全場景支付，提升零售支付服務(wù)的可達(dá)性和社會總福利水平。
中新網(wǎng)北京10月23日電 (記者 杜燕 陳杭)中國人民銀行(簡稱央行)大力推進(jìn)冬奧支付環(huán)境的建設(shè)，將持續(xù)推動提升冬奧重點場景外幣銀行卡受理率，積極構(gòu)建面向冬奧會場景的數(shù)字人民幣全生命周期的管理應(yīng)用和服務(wù)體系。同時，全力支持冬奧支付環(huán)境建設(shè)，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣冬奧產(chǎn)品的試點，加快推動數(shù)字人民幣試點工作實現(xiàn)場景全覆蓋。
這是中國人民銀行金融研究所副所長莫萬貴在今天下午舉行的2021金融街論壇年會政策發(fā)布專場活動上介紹的。
他在現(xiàn)場發(fā)布了五條支持北京經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的政策。其中，央行加大貨幣政策的支持力度，持續(xù)增加政策性資金支持。2021年1月至9月，央行在北京投放基礎(chǔ)貨幣920多億元，同比增長17%；
北京地區(qū)各項貸款余額達(dá)到8.5萬億元，同比增長9.8%。央行將堅持穩(wěn)健的貨幣政策，聚焦支持實體經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)就業(yè)，創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境，加大跨周期調(diào)節(jié)，用好各項貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)對接實體經(jīng)濟(jì)融資需求，加大對小微企業(yè)綠色低碳、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域的精準(zhǔn)支持。
央行加大北京“兩區(qū)”建設(shè)和開放型經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的力度。央行在“兩區(qū)”建設(shè)的251項任務(wù)中牽頭33項，目前落實比例超過90%。同時，支持首創(chuàng)性的金融創(chuàng)新服務(wù)成果率先在北京落地，今年支持全國第二家個人征信機構(gòu)樸道征信在北京成立，支持外資機構(gòu)參與QDLP(合格境內(nèi)有限合伙人)的境外投資試點。
此外，將中關(guān)村示范區(qū)海淀園的外債便利化試點的額度提升到1000萬美元。下一步，央行將支持在北京設(shè)立國家金融科技風(fēng)險監(jiān)測中心，穩(wěn)步擴大已落地政策的試點范圍，積極探索儲備創(chuàng)新政策，深入實施貿(mào)易收支便利化試點，繼續(xù)開展跨國公司等本外幣一體化資金池的試點，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣跨境使用、結(jié)算及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。
央行將大力推進(jìn)冬奧支付環(huán)境的建設(shè)。持續(xù)推動提升冬奧重點場景外幣銀行卡受理率，積極構(gòu)建面向冬奧會場景的數(shù)字人民幣全生命周期的管理應(yīng)用和服務(wù)體系。全力支持冬奧支付環(huán)境建設(shè)，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣冬奧產(chǎn)品的試點，加快推動數(shù)字人民幣試點工作實現(xiàn)場景全覆蓋。
央行將加大北京營商環(huán)境持續(xù)改善的力度。指導(dǎo)推行企業(yè)簡易開戶試點，指導(dǎo)減免企業(yè)網(wǎng)銀工本費和全面取消套餐式收費，率先上線“一窗通”平臺、實時反饋銀行賬號功能等多項舉措，優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)。持續(xù)推動支付服務(wù)降費政策落地見效，大力推動北京設(shè)立銀行賬戶管理新方案，助力首都營商環(huán)境優(yōu)化建設(shè)。
莫萬貴表示，央行還將積極支持北京開展金融改革創(chuàng)新試點，全力推動國家金融管理中心建設(shè)。支持北京創(chuàng)建綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，支持北京綠色交易所承建全國自愿碳減排交易中心，積極支持北京市中關(guān)村科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的申建工作，助力北京打造成為具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心。
積極推動在北京設(shè)立重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，支持打造北京金融標(biāo)準(zhǔn)政策高地，大力支持北京市國家數(shù)字金融技術(shù)檢測中心建設(shè)，推動更多數(shù)字金融企業(yè)集聚北京
當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是全球經(jīng)濟(jì)增長日益重要的驅(qū)動力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。
人民銀行較早開始法定數(shù)字貨幣的研究工作。2014年，成立專門團(tuán)隊，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗等問題進(jìn)行專項研究。2017年末，經(jīng)批準(zhǔn)，人民銀行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。DC/EP在堅持雙層運營、現(xiàn)金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。
目前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風(fēng)險可控性。
但目前的試點測試，還只是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，并不意味數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時正式推出尚沒有時間表。
至于數(shù)字貨幣時間表，周小川稱未有既定時間表。數(shù)字貨幣和現(xiàn)金在相當(dāng)長時間內(nèi)都會是并行、逐步替代的關(guān)系。
人民銀行制定政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進(jìn)，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)。
全面深化試點地區(qū)為北京、天津、上海、重慶（涪陵區(qū)等21個市轄區(qū)）、海南、大連、廈門、青島、深圳、石家莊、長春、哈爾濱、南京、杭州、合肥、濟(jì)南、武漢、廣州、成都、貴陽、昆明、西安、烏魯木齊、蘇州、威海和河北雄安新區(qū)、貴州貴安新區(qū)、陜西西咸新區(qū)等28個省市（區(qū)域）。
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