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| 現(xiàn)如今，越來(lái)越多人使用花唄消費(fèi)，但是一到還款日，很多人不想一次性全額還款，于是支付寶為大家推出了延期、分期和最低還款三種方式，那么這三種方式哪種最劃算呢？哪種更適合你呢？ 路 第一種：延期還款 延期還款是花唄去年開(kāi)始啟用的新功能。按照原來(lái)的規(guī)定，當(dāng)月的花唄賬單應(yīng)于次月 10 日之前還款，而延期還款則是將還款日再往后推遲一個(gè)月。代價(jià)就是付出一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)。 可延期還款的金額最低100元，最高5000元。根據(jù)還款金額不同，收費(fèi)從 2 到 40 元不等。比如你需要延期還款1000元，則需要交手續(xù)費(fèi)20元，獲得寬限一個(gè)月的機(jī)會(huì)?？雌饋?lái)不多，算一下實(shí)際年化收益率20*12/1000=24%。可是一點(diǎn)都不低。 延期不同金額對(duì)應(yīng)的實(shí)際年化率如下表所示，每個(gè)區(qū)間的還款金額越小，實(shí)際年化越高。延期還款總體年化率為8%-24%。 路 第二種：分期還款 我們?cè)俦容^一下分期還款的實(shí)際年化是多少？比延期高還是低。 花唄賬單分期的基礎(chǔ)利率隨著分期數(shù)增加而遞增。根據(jù)等額本息計(jì)算，沿用上面的例子，有1000元需要分期還款，分3期，分期費(fèi)率為2.5%。 利息：1000×2.5%÷3=8.3 每月應(yīng)還金額：本金（1000÷3=333.33）+利息=341.63元 有人估算年化率是25*4/1000=10%，這種計(jì)算方法實(shí)際上是不準(zhǔn)確的，它忽略了復(fù)利的計(jì)算。 有人推算等額本息分期還款折算年化率的公式為：年利率 = 分期手續(xù)費(fèi)率/(分期數(shù)+1)*24。按照公式，算得分期對(duì)應(yīng)的實(shí)際年化率： 路 大致估算，花唄分期實(shí)際年化率在15%-16.25%之間。 第三種：最低還款 最低還款的規(guī)則是只需要還應(yīng)還款額的10%，未還款的金額每天按照萬(wàn)分之五利率計(jì)息。選擇最低還款額會(huì)失去享受免息期的待遇，需要支付一定利息。實(shí)際欠了幾天還幾天。 同樣拿欠了1000元來(lái)舉例，比如賬單日是3月1號(hào)，還款日是3月10號(hào)，這1000元是在2月20日消費(fèi)的。 那么3月10日：他還了100元。一個(gè)月后，他需要?dú)w還的利息有：1000×0.05%×9（20日-1日）+（1000-100）×0.05%×31（3.1~4.1）=18.45元。 因?yàn)檫x擇了最低還款方式，所以失去了免息優(yōu)惠，所以需要計(jì)算2月份已還款的100元也需要計(jì)算利息。 本金為900元，本息一起為918.45元。折算年化率高達(dá)22.14%。而且最低還款還有一個(gè)陷阱，會(huì)不斷誘惑你在次月也選擇最低還款方式。導(dǎo)致利滾利，要還的越來(lái)越多。 三種方式，哪種最劃算呢？根據(jù)上面的計(jì)算，延期還款年化在8%-24%，分期還款年化在15%-16.25%，最低還款在22.14%左右。 選擇哪種，要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況出發(fā)。 延期還款適合第一個(gè)月有5千元以內(nèi)開(kāi)銷(xiāo)，但下個(gè)月一發(fā)工資就能全部還上的人，對(duì)于這種情況，第一個(gè)月以2元-40元為代價(jià)，爭(zhēng)取30天寬限性價(jià)比較高。首月還款額很低，但次月還款壓力較高，所以必須保證次月能全部還上。 如果首月開(kāi)銷(xiāo)在5千元以上，只能選擇分期還款。分期是把債務(wù)等額本息平攤到好幾個(gè)月，減輕了還款壓力。適合需還款額較高，在大幾萬(wàn)以上，3個(gè)月內(nèi)也無(wú)法全額還的朋友。對(duì)于這種情況，建議可以盡量拉長(zhǎng)還款期數(shù)。雖然總要還利息較高，但平攤每個(gè)月壓力較小，12期的實(shí)際年化也沒(méi)比3月高多少。所以說(shuō)，分長(zhǎng)期性價(jià)比更高。 最后是最低還款，最低還款是三種方式中性價(jià)比最低的，不建議使用。雖然首月還款壓力只有十分之一，但后續(xù)有每日萬(wàn)分之五的利滾利，實(shí)際年化非常高，相當(dāng)于溫水煮青蛙。 所以根據(jù)對(duì)比情況看，金額不同，適合的還款方式也有很大區(qū)別，至于怎么還款，還是要根據(jù)自身?xiàng)l件來(lái)判斷，而且這些還款方式都是要收費(fèi)的，在選擇的時(shí)候一定要慎重，如果還不上可是會(huì)影響你的征信的。 |
如需辦理POS機(jī)請(qǐng)?zhí)砑游⑿牛?span>18910340839 歡迎你的來(lái)電交流！關(guān)于：花唄的還款方式哪種最劃算？的信息，請(qǐng)撥打免費(fèi)電話：4008-118-928 進(jìn)行溝通咨詢！
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