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技術(shù)支持

一文看懂pos機支付行業(yè)術(shù)語，收藏了慢慢看！

作者：銀聯(lián)POS機發(fā)布日期：2022-08-31 13:40:12　瀏覽次數(shù)：950

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一、限額

pos機限額常見與對私賬戶結(jié)算的商戶，如單筆交易限額，或單卡交易限額，或每日到賬限額等根據(jù)收單方不同的風險控制政策做出不同的限額要求以降低非法交易的風險。

二、跳碼

所謂的跳碼一般情況是指商戶明明申請的是標準類行業(yè)費率，但實際消費對賬單卻是優(yōu)惠類匯總減免類等費率更低的行業(yè)，收單方以獲取更高的手續(xù)費差價利潤。

有商戶經(jīng)常疑惑，為何以前消費有積分現(xiàn)在消費沒有了積分，或者有時候沒有積分有時候有積分，這是由于收單方利用系統(tǒng)辨別交易額度，將有利潤的交易轉(zhuǎn)送費率更低的通道導致的。

三、本地商戶落地

所謂的落地商戶，指一些個人申請的POS機用來刷自己的信用卡，如果發(fā)卡行在后臺看到該卡總是在同一家商戶消費會被認為有套現(xiàn)或風險交易嫌疑，為避免這種情況，收單方在系統(tǒng)設置每消費一筆交易可以自動跳轉(zhuǎn)顯示不同商戶名稱，并且商戶地址為本地。如果不落地，隨便全國跳商戶的話，在短時間內(nèi)異地消費，很明顯是異常消費，會影響信用卡的使用。

四、MCC碼

MCC中文名稱是商戶行業(yè)代碼。全國有幾千萬上億的商戶，銀聯(lián)給商戶布POS的時候，會設置一個商戶編號，這個編號是大有講究的，這個編號通常是 15 位，由機構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶類型MCC碼（4位）+商戶順序號（4位）組成，而MCC碼是這個商戶編號的重要組成部分。

五、支付牌照

即中國人民銀行根據(jù)法律法規(guī)授權(quán)從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)的一種業(yè)務許可證，其業(yè)務類型有：（1）貨幣匯兌、（2）互聯(lián)網(wǎng)支付、（3）移動電話支付、（4）固定電話支付、（5）數(shù)字電視支付、（6）預付費卡的發(fā)行與受理、（7）銀行卡收單、（8）中國人民銀行簽訂的其他支付服務。拿到支付牌照的企業(yè)是否就可以安枕無憂了？并非如此，一般央行視市場情況和企業(yè)的經(jīng)營情況每2-5年審核一次，對于嚴重違規(guī)的會收回支付業(yè)務許可證，對于經(jīng)營不擅的會邀約談話要求其與有實力的公司進行股權(quán)置換或其他形式的合作。

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六、刷卡積分

pos機消費積分是發(fā)卡銀行給予持卡人使用本行卡的一種獎勵，其實質(zhì)就是銀行從該筆消費獲得的利潤中拿出來的一部分回饋給消費者。因此要獲得積分，那么持卡人為銀行做出的貢獻值就應當大于，至少是等于銀行的刷卡收益，畢竟天下沒有無緣無故完全免費的午餐。按照目前銀聯(lián)境內(nèi)市場的狀況，一般而言，低扣率行業(yè)給發(fā)卡銀行貢獻的收益非常的少，因此基本上是不產(chǎn)生積分的。

另外有沒有積分跟卡種也是有關(guān)系的，比如一般來說信用卡都是有積分的，而借記卡（不可透支）是沒有積分的。但是這也不能一概而論，比如現(xiàn)在招商銀行發(fā)行的借記卡就是有POS積分的。

因此，有沒有積分主要取決于兩個方面：一是所消費場所安裝的pos機所屬的費率；二是您所持的卡種是否產(chǎn)生積分，這一點最好事先詢問發(fā)卡銀行。

七、云閃付

云閃付是銀聯(lián)移動支付新品牌，旗下各產(chǎn)品使用了NFC、HCE和二維碼等技術(shù)，可實現(xiàn)手機等移動設備在具有銀聯(lián)“QuickPass”標識的場景中進行線上、線下支付，同時也支持遠程在線支付。

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八、銀聯(lián)二維碼

銀聯(lián)云閃付二維碼支付產(chǎn)品是成員機構(gòu)APP的跨行轉(zhuǎn)接交換產(chǎn)品，通過二維碼條碼交互方式，實現(xiàn)個人之間、個人和商戶之間、以及商戶之間的資金收付和增值應用，主要提供消費、轉(zhuǎn)賬及提現(xiàn)等方案，包括用戶主掃和用戶被掃兩種模式。

九、閃付

銀聯(lián)閃付是中國銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)品牌之一，標示銀聯(lián)非接觸式支付產(chǎn)品，用于PBOC2.0非接觸式IC卡等支付應用。銀聯(lián)閃付是銀聯(lián)最具潛力的品牌之一。代表方便、快捷與新科技、將會受到年輕、時尚、注重支付效率的消費人群歡迎。

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10、非一清機

現(xiàn)在很多沒有支付牌照的“二清”公司POS機，這些都是借用一清公司的支付通道，這些‘二清“公司隨時會卷款跑路或在監(jiān)管而暫?；蛉【?，資金全安存在非常大的隱患。二清機是絕對不能用的！

11、調(diào)單

是指收單方或銀聯(lián)或銀行對于有爭議或有風險的交易有疑問，需要調(diào)取原始交易憑證證明持卡人當時的真實交易場景，確認消費或進行責任劃分憑證。常見情況是收單方要求POS機商戶提交某時間段的某些交易小票，在一定的工作日之內(nèi)，此交易金暫時凍結(jié)，確認后予以重新打款。

12、沖正交易

一筆刷卡交易，在POS機上操作成功，在隨后的聯(lián)機過程中，由于POS機與銀聯(lián)結(jié)算中心在數(shù)據(jù)傳輸過程中發(fā)生故障，系統(tǒng)主機端沒有返回交易成功提示，終端不能確定此筆交易是否成功，則重新向主機發(fā)送請求取消該筆交易的流水，主機收到請求則回滾交易，此交易金額成功沖正退回，需要重新刷卡交易，如沖正不成功，此交易會被視為失敗交易，但交易發(fā)起方的賬戶已被劃撥扣款，退款需要聯(lián)系POS機提供方或收單方客服進行人工沖正將交易金退回持卡人消費的賬戶。

13、清算

銀行卡清算是指銀行卡持卡人用卡消費或者繳費等交易后，銀行與受理卡片的商家之間的資金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬的過程。清算包括本行對本行、也包括本行對他行、還包括銀行對商戶，商戶對銀行等。

而我們一般情況指的是第三方支付機構(gòu)的清算部門，其工作包括：清分、對賬、結(jié)算、計費等。

14、商戶名稱

商戶名稱不可以隨意起，要按照銀聯(lián)規(guī)定的交易報文關(guān)于（商戶名稱中文填寫指南）要求，商戶名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

15、一機一碼

正規(guī)辦理出來的機器為一機一碼，根據(jù)商戶的五證信息，由銀聯(lián)授權(quán)并可查的MCC碼綁定在一臺機器上一保障商戶的資金安全。

16、切機

將POS機原有的銀行卡收單提供方更換為新的銀行卡收單提供方。

17、POS機為什么沒有查詢余額功能

有的收單方為了防止惡意測試銀行卡密碼行為，所以關(guān)閉銀行卡余額查詢功能。

18、帶機入網(wǎng)

POS機終端的來源一般有兩個地方，第一是由支付公司提供的定制機，已經(jīng)在POS機內(nèi)安裝好了屬于該品牌的POS機程序，第二是由pos機終端昌吉售賣的裸機，有下游渠道商議價購買，并自行安裝支付公司提供的屬于該款機型的pos機程序，并且需要自行攜帶的裸機的設備號錄入支付公司的系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，很多支付公司支持自己的代理渠道商帶機入網(wǎng)。其實按照銀聯(lián)規(guī)定，此種行為容易造成交易安全隱患是不允許的。

19、套現(xiàn)

是指信用卡持卡人利用POS機進行虛假消費，讓信用卡內(nèi)的資金通過“消費”轉(zhuǎn)到POS商戶的賬戶內(nèi)，商戶在收取一定的“好處費”后將剩余的資金變現(xiàn)交給持卡人的行為。

20、養(yǎng)卡

養(yǎng)卡指一些“利用申請的信用卡進行個人融資”的玩家維護和保養(yǎng)自己的信用卡，讓信用卡保持良好的用卡記錄，以保障現(xiàn)有額度或在一段時間后根據(jù)發(fā)卡行規(guī)定給予提額以獲得更多的活動資金。

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21、非接

一般POS機帶非接功能，意思是說支持帶有芯片的銀行卡可以在帶有非接觸式讀取功能的POS機上使用。此功能涉及生產(chǎn)成本，所以一般為傳統(tǒng)pos機的非標準模塊。

22、SN號、設備號、序列號

POS機廠家對每臺終端的產(chǎn)品序列號一般稱為SN號，一般印刷在POS機背面，采購方需要在系統(tǒng)錄入SN號，pos機才能與系統(tǒng)后臺進行數(shù)據(jù)連接。

23、T+I/T+0/D+1/D+0

T+1是第二個工作日到賬

T+0是當天工作日到賬

D+1是第二天到賬（休息日節(jié)假日在內(nèi)）

D+0是全年當天到賬（休息日節(jié)假日在內(nèi)）

24、提現(xiàn)費

一般是指收單方提供的當天及時到賬服務，消費者在POS機交易的款項，正常情況是隔日到賬，也就是T+1到賬。而商戶需要當天及時到賬服務，即T+0或D+0到賬服務，需要申請?zhí)岈F(xiàn)，應為提取的現(xiàn)金為他方墊資的，所以需要收取一定比例的提現(xiàn)費。

25、磁條卡/芯片卡

銀行卡一般有兩種分類，借記卡（儲蓄卡）/ 貸記卡（信用卡），銀行卡儲存數(shù)據(jù)信息的技術(shù)一般有三種，單一的磁條卡，另外一種是磁條+芯片的銀行卡。

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26.信用卡的CVV2碼

CVV2碼又稱信用卡安全碼，是信用卡交易時的一個安全碼，相當于信用卡的身份證。信用卡中的CVV2碼是打印在Visa/Master Card卡簽名去的一個數(shù)字，其實CVV2并cvv代碼，除此之外，CVV2碼用于證實實付款人在交易時確實擁有該信用卡，從而防止信用卡欺詐。重要性相當于銀行卡的第二密碼。

27、銀行聯(lián)行號

銀行聯(lián)行號指的是一個地區(qū)銀行的唯一識別標志，用于人民銀行所組織的大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行銀行匯票系統(tǒng)、圈支票影像系統(tǒng)（含一些城市的同城票據(jù)自動清分系統(tǒng)）等跨區(qū)域支付結(jié)算業(yè)務。由12位組成：3位銀行代碼+4位城市代碼+4位銀行編碼+1位校驗位。也可以百度查詢搜索銀行銀聯(lián)號查詢。

28、信用卡偽卡

信用卡偽卡是指不是信用卡本人所使用的信用卡，而是不法份子通過其技術(shù)手段復制原卡信息違法刷卡套現(xiàn)的卡。

29、收單墊付

若商戶出現(xiàn)清算資金為付差時，則付差資金清算對象應為收單機構(gòu)，商戶的付差資金由收單機構(gòu)墊付，即稱“收單墊付”。

30、底密，解密

底密全稱為POS機底層密鑰，一般有底層密鑰的為第三方支付公司在終端廠家定制的機型，用于保護POS機的程序和數(shù)據(jù)傳輸安全。

解密顧名思義就是清除掉該程序以方便寫入新的程序方便切機。大部分情況下，擁有底層密鑰的POS機需要更換儲存程序的芯片才可切機。

31、直連/間連

直連：指的是第三方支付公司的銀行渠道，是直接和銀行做系統(tǒng)連接的，認證支付清算對賬和資金劃轉(zhuǎn)都是和銀行直接進行。

間連：指的是第三方支付公司的銀行渠道，是間接和銀行連接的。

32、備付金

POS行業(yè)來說，所有通過POS交易的金額款項，沒有到賬之前都叫備付金，字面意思就是準備支付的現(xiàn)金、第三方支付機構(gòu)的客戶備付金，指支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務而實際收到的預收待付貨幣資金。

任何單位和個人不得挪用，占用，借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。支付機構(gòu)需要在擁有資質(zhì)的專業(yè)銀行開設備付金賬戶，賬戶體系有存管賬戶，收付賬戶，匯繳賬戶。

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