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銀聯(lián)POS機(jī)辦理手機(jī)端掃一掃 聯(lián)系我們
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| 路 撰文 | 張浩東 編輯 | 日堯九日 出品 | 支付百科 “適當(dāng)分期保平安”，你是否遭遇過類似陷阱？近期，不少讀者向支付百科反映頻繁接到各大銀行信用卡中心的電話，推銷分期業(yè)務(wù)，給持卡人帶來了一定困擾。 根據(jù)央行公布的2018年支付體系運(yùn)行總體情況數(shù)據(jù)顯示，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張。實(shí)際辦理信用卡的過程中，有些推銷員不會要求你強(qiáng)制辦理，有些則以不辦理會導(dǎo)致降額為由讓持卡人辦理賬單分期，卻并不介紹相關(guān)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)用。 在信用卡賬單的壓力以及銀行客服宣傳的種種后果面前，不少人就會選擇辦理，以為向銀行上交了“保護(hù)費(fèi)”，就可以避免被降額封卡，而這也落入了銀行的坑。 路 手續(xù)費(fèi)超15%對于一個有信用卡的人來說，分期業(yè)務(wù)一定非常熟悉。但是，“適當(dāng)分期”真的可以“保平安”嗎？ 目前很多銀行都設(shè)定了3期、6期、9期、12期等不同期限的免息分期，手續(xù)費(fèi)普遍在0.55%-0.7%之間，然而這只是表面費(fèi)率，實(shí)際費(fèi)率遠(yuǎn)比這高的多，測算下來，實(shí)際年化費(fèi)率超過15%。有的銀行針對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的用戶，還會實(shí)施更高的費(fèi)率。 除此之外，分期還款有一個問題，就是當(dāng)你分期之后，即便資金充足了想提前還款，手續(xù)費(fèi)也是要支付的，有的提前還款甚至直接收取違約金。 信用卡分期還款一直被認(rèn)為是沒有利息的，手續(xù)費(fèi)其實(shí)就是利息。銀行的分期手續(xù)費(fèi)算法，是按期初的分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來計(jì)算，并不是按照每月剩余的未還金額來計(jì)算。
那么，信用卡分期還款的手續(xù)費(fèi)究竟有多高，我們來算一下
假設(shè)用戶用其信用卡消費(fèi)10000元，辦理了12期分期還款，每期手續(xù)費(fèi)率為0.6%，很多人就會以為年費(fèi)率為7.2%，如果你是這樣想的，那說明還是太天真了。
每期需要還款的金額為：10000*0.6%=60元，第一個月我們的總還款金額為10000，而第二個月的總還款金額為：10000*（11/12）=9166元，實(shí)際上從第二月開始，總還款金額是逐月遞減的，而所要還的手續(xù)費(fèi)，卻一直是按10000的本金來計(jì)算出來的利息，這也說明持卡人承擔(dān)了很大一部分不應(yīng)該承擔(dān)的利息，這樣來看，計(jì)算出的年費(fèi)率是13.76%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過7.2%，差了近一倍。 路 比POS刷卡成本還要高在辦理信用卡分期的人當(dāng)中，有一部分是因?yàn)槁犘帕送其N人員的話術(shù)辦理的，還有一部分是因?yàn)槭诸^資金緊張而主動選擇辦理的。對于后者，則需要考慮，分期還款是否是最節(jié)約成本的辦法。
在信用卡最低還款、信用卡分期還款以及POS刷卡三種方式中，最低還款是最可怕的，采用最低還款的方式，利滾利，將不斷產(chǎn)生循環(huán)利息，利息也會無限疊加，是個無底洞。采用分期還款的方式，費(fèi)率相對要低，但是也要支付不菲的手續(xù)費(fèi)。使用pos機(jī)刷卡，費(fèi)率通常在0.6%左右，在現(xiàn)實(shí)中是很多進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的人選擇的一種方式。
通過POS機(jī)刷卡套取現(xiàn)金，手續(xù)費(fèi)是與刷取的資金相關(guān)的，成本更低，但是并不像另外兩種方式那么安全，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。持卡人利用自己辦理的POS機(jī)周轉(zhuǎn)資金，有時(shí)會被銀行認(rèn)定有套現(xiàn)的嫌疑，長期有這樣的行為，會引起銀行風(fēng)控系統(tǒng)的警報(bào)，很多朋友在刷卡時(shí)可能都遇到過刷卡后，被銀行客服核實(shí)是否是本人剛剛真實(shí)刷卡消費(fèi)，這時(shí)就需要引起持卡人的注意了。
大多數(shù)情況下，只要持卡人規(guī)范用卡行為，銀行也會睜一只眼閉一只眼，持卡人刷卡也會給銀行帶來更多的利潤，對銀行是有益的，小額套現(xiàn)基本也不會采取措施，如果每個月都大額套現(xiàn)，銀行認(rèn)為你不具備還款能力，則會對持卡人實(shí)行降額封卡處理。 支付百科提醒無論是哪種方式，持卡人都要根據(jù)自身情況來選擇，各有利弊。希望各位持卡人能理性消費(fèi)，避免因過度消費(fèi)陷入銀行的坑。有些推銷人員聲稱信用卡不分期還會引發(fā)降額風(fēng)險(xiǎn)，支付百科通過咨詢相關(guān)人士，得到的答復(fù)都是否定的，信用額度是根據(jù)客戶各方面資質(zhì)來評定的，和分期沒關(guān)系，持卡人不用太過擔(dān)心，無需上交多余的“保護(hù)費(fèi)”。
有的發(fā)卡行會將自動還款作為一項(xiàng)默認(rèn)業(yè)務(wù)放在辦卡合約里，意思就是說，如果辦卡人沒有提出不用此服務(wù)，將會是默認(rèn)開通，持卡人也要仔細(xì)查看?？傊庞每ǚ制谀苌僮鲞€是少做，如果不到萬不得已，大家盡量不要選擇分期。 路 |
如需辦理POS機(jī)請?zhí)砑游⑿牛?span>18910340839 歡迎你的來電交流！關(guān)于：信用卡要收“保護(hù)費(fèi)”，給還是不給？的信息，請撥打免費(fèi)電話：4008-118-928 進(jìn)行溝通咨詢！
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