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POS機(jī)刷卡交易時，這個東西一定要保存好！

發(fā)布日期：2022-08-31 13:41:29　瀏覽次數(shù)：908

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撰文 | 張浩東

編輯 | 日堯九日

出品 | 支付百科

根據(jù)央行近期披露的《2018年第四季度支付體系運行總體情況》，非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)首次超過5000億筆。

雖然移動支付漸漸地成每個人的一種生活習(xí)慣，但不可否認(rèn)的是，POS刷卡仍然是很多“用卡”一族的首選，尤其是在珠寶首飾、4S店等消費金額比較高的商戶。

在線下的消費場景中，大額消費以POS刷卡為主，掃碼支付則傾向于小額支付。隨著信用卡持卡數(shù)量的增多，商戶對pos機(jī)的需求也是越來越大。

然而，在用戶POS刷卡頻率增加的同時，商戶及持卡人卻沒有對POS機(jī)相關(guān)方面的使用常識進(jìn)行了解，導(dǎo)致后期承受了嚴(yán)重的損失，這其中因未保存POS小票而產(chǎn)生問題的占據(jù)絕大多數(shù)。

超六成持卡人不保存小票

在商場或者餐廳里我們經(jīng)常看到，很多持卡人在刷卡完成后，將簽購單隨手一扔，給自己以后帶來了不必要的困擾。甚至很多商戶也沒有對持卡人簽名過的簽購單進(jìn)行妥善保管，針對這種情況，支付百科來說一說保存簽購單對于持卡人和商戶的重要性。

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簽購單俗稱POS“小票”，其實就是在日常消費刷卡后，特約商戶要求簽字確認(rèn)的簽購單，是持卡人確認(rèn)此筆消費的憑證。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有超過60%的持卡人在刷卡交易后不會保存刷卡小票，以致于不清楚某筆消費的來源，這時用戶可能就會咨詢銀行客服，來查詢交易明細(xì)，銀行的唯一辦法就是調(diào)單，要求提供小票作為證據(jù)。

根據(jù)中國銀聯(lián)的要求，在持卡人每筆刷卡交易后，商戶需核對持卡人小票簽名與銀行卡上的姓名是否一致，只有小票上的簽名與持卡人信用卡上的簽名一致的小票，才算是真正意義上的有效小票，否則持卡人有權(quán)利發(fā)起調(diào)單不承認(rèn)或取消此筆交易，影響到商戶的交易資金結(jié)算，損失只能由商戶自己來承擔(dān)。

簽購單的價值

無論是對于商戶還是持卡人，POS小票的重要性都不言而喻。商戶可通過簽購單來進(jìn)行對賬、清算、明細(xì)查詢等操作，如果一旦碰上爭議交易，發(fā)卡行或持卡人進(jìn)行了調(diào)單處理，POS小票會給商戶提供極大的幫助，避免不法分子惡意調(diào)單所造成的經(jīng)濟(jì)損失。

對于持卡人而言，POS小票也有很多用途，小票可作為持卡人交易的歷史憑證，后續(xù)如需退貨，也需提供簽購單等交易憑證。萬一交易有問題，有簽購單在手，處理起來會方便得多。

正常情況下，POS機(jī)小票至少保存180天（半年），不過現(xiàn)實中很少有商戶與持卡人能做到，因此支付百科建議大家，為了保險起見，盡量保存的時間長一點，能保存半年以上最好不過了。另外，POS小票保存期限的長短也與其材料有關(guān)，好的熱敏紙打印后可以保存5年。

簽購單上的秘密

經(jīng)常用信用卡的人，一定聽人提起過MCC。聽起來如此高大上的詞，就隱藏在POS簽購單上。說MCC之前，先說一下商戶號，MCC也是商戶號的一部分。

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這串?dāng)?shù)字通常是15位，由機(jī)構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶類型（4位）+商戶順序號（4位）組成。

里面的商戶類型（4位）代碼就是我們說的MCC。

9.6費改之后，現(xiàn)存三種信用卡刷卡費率：標(biāo)準(zhǔn)類費率：0.6%（現(xiàn)在銀行取現(xiàn)費率）例：餐飲，娛樂，酒店，黃金珠寶，百貨等；減免類（民生類）費率：0.38%-0.48%，例：超市、加油站、航空售票等；公益類費率：0費率，例：公益醫(yī)院、公立學(xué)校、慈善機(jī)構(gòu)、火葬場等。

除標(biāo)準(zhǔn)類外的MCC碼如下：

優(yōu)惠類：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900

減免類：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099

特殊類：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

特殊類也是0費率商戶編碼，例如政府類，在很多實際消費中，會發(fā)現(xiàn)有時候刷卡的商戶與消費單上顯示的商戶對應(yīng)不起來，這是因為支付機(jī)構(gòu)對MCC碼做了手腳，很多套碼和跳碼現(xiàn)象的產(chǎn)生，都是通過對MCC的改變來實現(xiàn)的。支付公司通過后臺技術(shù)變造，跳碼0費率或者低費率，來賺取更多的收益，而持卡人長期在這樣的POS機(jī)上刷卡，可能會引起銀行的注意，嚴(yán)重的還可能被降額封卡。

所以，建議大家，一定要重視POS小票，沒有簽購單，就沒有交易憑證，簽購單一方面可以作為交易的證明，另一方面通過簽購單持卡人也能對商戶的POS機(jī)是否跳碼有個準(zhǔn)確的判斷，為了自己的用卡安全，杜絕在這樣的POS機(jī)上刷卡。

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